上文讲道，吴先生因突发心肌梗塞获赔30万，且保险合同继续有效，让一家人喜出望外。
但紧接着他们提了一个问题却让我无言以对：
如果心脏病复发了，还可以赔吗？
这涉及到疾病二次赔付责任，但年，不要说平安福，整个行业都没有这种保障。
直到年，高发疾病二次责任的产品才多起来。
关于二次责任
癌症和心脑血管疾病的高发性和复发概率高（癌症复发率高达8%），所以重大疾病保险的二次责任通常分为癌症和心脑血管疾病两种。
先有癌症二次责任，后有心脑血管疾病二次责任。
癌症二次责任几乎成了互联网重疾险的标配，而有心脑血管疾病二次责任的却少了很多，传统线下产品更是少之又少。
心脑血管疾病二次责任产品有哪些
昆哥精选了六个产品，前四个是重症单次赔，第五个是重症分组多次赔，第六个是重症不分组多次赔。
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●和谐福满一生
优势：保费低，性价高，61岁前首次重症额外赔70%基本保额，心脑血管二次赔付疾病多，达到了11种
不足：没有保至70岁，部分省市的保额有限制
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●达尔文5号和超级玛丽4号
两个产品都是信泰人寿的，保险责任大同小异。
优势：很多，但主要是赔付高
保费都较低，60岁前首次重、中、轻症分别额外赔80%、15%、10%基本保额，癌症和心脑血管疾病二次赔付高达%基本保额，二次责任间隔期短，保至70岁可以不选身故责任
达尔文5号首创癌症关爱金，癌症晚期额外给付30%基本保额
超级玛丽4号有癌症津贴，如持续治疗，每年15%基本保额，最多两年
不足：最高保额都只有45万
●复星联合康乐一生
优势：60岁前首次重症额外赔50%基本保额
首创重疾医疗住院津贴，15个保单年度内，初次重症天内，个人自付医疗费用达到5万元，额外赔50%基本保额
即初次重症最高可赔%基本保额
不足：保至70岁必须选身故责任。
●复星联合福特加
优势：重症分6组赔6次，且保额递增；中症保额高，为70%；轻症不分组赔6次，且保额递增
癌症和心脑血管疾病都有二次和三次赔付，且高达%基本保额
不足：心脑血管疾病较少，只有2类（较重急性心肌梗死和严重脑中风后遗症），没有保至70岁
●三峡福爱无忧
优势：太多。
重症不分组赔2次，重疾险的最高保障形态；中症保额较高，为65%
最大的优点是，60岁前只要得重症，都会额外赔%基本保额，而其他险种仅限于初次重症
有20种少儿特疾选项，30岁前赔1次，额外%基本保额，适合少儿投保
癌症和心脑血管疾病二次赔付高，达%基本保额
心脑血管二次责任病种多，有10种
保险期限更多：70岁/80岁/终身，身故责任都可选
不足：心脑血管疾病较少，只有2类，没有保至70岁
心脑血管疾病二次责任产品怎么买
由前往后六个险种保障越来越强，但保费也越来越高，大家要根据自己的预算来选择。
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由于基本的保障都有，在预算不足时，我们要尽量遵循“保额优先”原则，其次是“保险期限更长”（以下推荐中，暂不考虑身故责任）。
●工薪版
达尔文5号和超级玛丽4号（保至70岁）是所有计划中保费最低的
适合：刚开始工作，收入还不稳定的小年轻，加保也可以采用
长按了解达尔文5号
长按了解超级玛丽4号
●白领版
福满一生（保终身，基本+癌症二次+心脑二次），性价比高
适合：开始爬上坡的白领，预算不高但对保障的要求比较高
长按了解福满一生
●精英版
达尔文5号、超级玛丽4号、康乐一生（保终身，基本+癌症二次+心脑二次）
适合：收入稳定、对保障要求比较高的精英
长按了解康乐一生
以上都是重症单次赔付险种，之后都是重症多次赔付。
●豪华版
福特加（保终身，基本+癌症二次+心脑二次），重症分组多次赔付，保障和保费明显增加
适合：收入稳定的中高级企业管理人员，对保障要求高
长按了解福特加
●顶配版
福爱无忧（保终身，基本+癌症二次+心脑二次），重症不分组多次赔付，为重疾险的最高保障形式，保障和保费达到巅峰
适合：收入高的高级管理人员和企业主，对保障要求非常高。
长按了解福爱无忧
6个险种的共同优点——重症额外赔付都非常高，即使最少的和谐福满一生，61岁前、首次重症额外赔70%基本保额，也都超过许多同类型险种。
看重重症多次赔的，可考虑福爱无忧和福特加。
昆哥的话
癌症二次责任和心脑血管疾病二次责任，哪一个更重要？
从各保险公司理赔数据看，癌症在重疾险的理赔率高达70%左右，而昆哥的案件中，两者理赔率之比为11：1，癌症绝对领先。
那问题来了，是否可以放弃心脑血管疾病二次责任？
昆哥不赞同，原因有三：
（1）保险的目的是为了规避风险，留下这个缺口不仅有违初衷，而且不理智；
（2）重庆俗话：“牛身子都进去了，还舍不得牛尾巴”，心脑血管疾病二次责任保费多不了多少，犯不着这么节约；
（3）对一些有心脑血管疾病家族史的朋友，这方面保障更不能马虎；
（4）是最重要的，随着年龄增长，心脑血管疾病的发病率会越来越高。
中国寿险开发较晚，参保人员的年龄结构较低，老年客户规模非常小。而癌症的发病年龄普遍低于心脑血管疾病，所以各家保险公司的癌症理赔率高，但这并不意味着心脑血管疾病的发病率低。随着时间推移，心脑血管疾病的理赔率会逐渐上升。
所以，我推荐的重疾保障计划中，心脑血管疾病二次责任已然是标配。
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