这是个很露骨的话题。
我很认可保险，我真心觉得我身边的人都需要他，如果我没有做保险，我可能会像好物分享一样，毫无压力推荐给亲人朋友。
但是因为我是保险从业人员，要推荐的时候，就开始纠结了，我很害怕别人尤其是亲人朋友觉得我是为了赚他钱。
当然赚钱了肯定是件开心的事情，就算我不爱钱，但是我也需要钱。
但是如果仅仅是为了赚钱，推荐没用的东西，这种事我做不来，首先这种赚钱方式不可持续，再者，我深知人的社会属性，朋友是不可或缺的，我很爱惜自己的羽毛。
接下来我会说说为什么大家需要保险。
1.从疾病的发生角度来说
从年保险公司理赔数据来看，重大疾病前三的基本是恶性肿瘤和心脑血管疾病。
因为保险公司的重大疾病病类都是银保监会统一规定的，所以还是能反应中国目前重大疾病发生率情况的。
我的上一篇文章介绍了癌症科学的认识癌症，不恐慌不悲观，癌症的发病机制决定了只要活得够久，人的一生是大概率会得癌症的，同时因为一些其他因素，癌症也在年轻化。
同时从上面这张图可以看到，在一个人35~65岁负担比较重的年龄段，患癌的概率其实也不算低。
再来看看，心脑血管疾病的相关数据。
整体来说也不低，同时高血压和糖尿病是心脑血管疾病的重要因素，我国目前高血压患者2.45亿，糖尿病患者也超过1亿多。
心脑血管疾病患者变多跟我们国家的平均年龄提高有很大关系，跟饮食结构的改变也有很大的关系。
我们的基因表达方式跟我们几百年前甚至几千年的祖先基本是一样的，但是饮食结构和生活方式都发生了巨大的改变，基因表达跟不上，这也是很多人处于亚健康的原因。
2.从疾病的费用来说
先说癌症。
癌症的治疗方式，传统的包括手术、化疗和放疗，后面出现的靶向药物、免疫疗法、细胞疗法和质子重离子等。
虽然传统的治疗方法不一定不好，后面出现的治疗方式不一定对每种癌症都有效。但是不得不承认后面出现的治疗方式整体来说还是有优势的，但是价格上，也要贵很多。
靶向药的费用有一个月上万到几十万的。
质子重离子一个疗程30万。
前一阵子出来的新闻，中国首个细胞疗法定价曝光，万一针。
等等等等。。。。相信以后也会出来更多的疗法，但是价格肯定也不便宜。
再说心脑血管疾病。
心脑血管疾病的治疗情况目前了解的不多，知道的是很容易住进ICU，住进ICU的治疗费用一般是几万一晚上，花钱如流水。
3.社保够用吗？
很多人看到这里可能还会说，不是还有社保吗?
那就先说说，社保的额度限制。
因为社保是属于市级管理，社保报销额度是该市的年平均工资的4~6倍，对于有些疾病的治疗，报销额度已经不够用了。
再说社保还有用药限制。
研发一款新的药是要花很多时间和人力成本，同时一家药品研发公司可能研发了好几款药只有一款药才能上市，就只能通过上市成功的药把其他研发失败的药的成本收回来。
这也是为什么新药往往很贵，但也是合理的，毕竟只有让药品研发公司赚钱了，才有动力去研究新药，对患者来说也是好的。
有一句话是：商业是最好的慈善。
而社保是追求的是相对的公平，而不是效率，意思是社保的目的是让所有人有病了能治，但是没法保证治疗效果。
所以社保能解决的问题相对来说也是比较基本的问题，没办法把所有的药尤其是新药纳入社保用药，如果想要追求好的治疗效果，治疗的费用也没法全部通过社保报销。
4.看病只用管治疗吗？
前面讲到的可能都是院中治疗费用的问题，但是其实很多病后康复也很重要。
首先很多大病后，需要安心休养，不能上班或者不能做太累的工作，造成收入损失。如果有经济压力，如何安心修养。
再就是，在癌症治疗这块，国外觉得国内不规范，是因为缺乏综合治疗方案，综合治疗方案除了前面说的放化疗免疫法等，应该还包括接受专业的心理治疗，很多肿瘤患者的心理素质不好，也很影响癌症的治疗效果。
还有就是，前面说了，一些疾病包括部分癌症也是因为饮食结构和生活方式的变化引起的，一些重大疾病的康复可能还包括专业的运动指导和膳食营养指导。
这些费用在我们健康能好好工作的的时候不是什么问题，但是一旦发生疾病导致家庭财务危机，说不定就是要瞻前顾后的问题了。
5.保险我可以想什么时候买就什么时候买吗？
答案是不能。
首先，保险产品本身有年龄限制。
再就是，随着年龄变大，身体的异常情况会越来越多，买保险就很容易出现加费、除外（部分疾病发生时保险公司不理赔）甚至是延期拒保的情况。
而且因为临床医学和核保医学的不同，很多时候体检的时候，医生说没有问题很健康，核保的时候却出现了很多问题。
目前我的客户中已经出现好几个属于90后，暂时买不了保险。
因为医生考虑的是指标对当下的影响，保险公司考虑的是指标异常对未来的影响。角度不同，结论也就不同。
所以，经济条件允许的情况下，越早买越好。
而且经济条件是否允许可能通过咨询专业的保险经纪人才知道，因为钱多有钱多的配置保险的方式，对应的钱少有钱少配置保险的方式。
综上所述，长寿时代一个人生大病的概率很大，意味着我们大概率会面临大额的医疗支出风险，同时又没办法通过社保覆盖风险，所以我们需要能帮我们解决大额医疗支出风险的商业医疗保险。
同时生病可能还面临着收入损失风险，还有一些商业医疗险也没办法覆盖的医疗支出风险。所以我们需要重疾险，在发生约定的重大疾病的时候，得到一笔赔付款，缓解或者解决因病导致的财务危机，安心治病安心康复安心休养，最大的保证治疗效果。
而且，越早买越好。
当然，保险解决的不仅仅是费用问题，还有医疗资源问题，比如说重大疾病时，保险公司可以快速安排医院的住院手术，高端医疗甚至可以医院的就医安排。
保险不能改变我们的生活方式，但是可以防止我们的生活方式被改变。
我是申慧琳，一个希望同时带给你健康和保障的保险经纪人
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